Bir MASAK blokesi ile karşılaştığınızda kaldırma yolu, hesaptaki kısıtlamanın hukuki dayanağına göre değişir. Halk arasında “MASAK blokesi” denilen durumun dört ayrı dayanağı vardır: bankanın kendi uyum tedbiri, 5549 sayılı Kanun’a göre işlemin yedi iş günü ertelenmesi, CMK 128/A uyarınca hesabın 48 saat askıya alınması veya hâkim kararıyla elkoyma. Bu nedenle her birinin kaldırma yolu, süresi ve başvuru mercii farklıdır.
Kısaca
- Önce türünü öğrenin: Bankadan kısıtlamanın türünü, tarihini ve varsa kararı veren merciyi yazılı olarak isteyin.
- İşlemin ertelenmesi: 5549 sayılı Kanun m. 19/A’ya göre en fazla yedi iş günü sürer; kanunda uzatma hükmü yoktur.
- 48 saatlik askıya alma: Dolandırıcılık gibi bazı suçlarda bankanın hesabı askıya alma yetkisi vardır; hesap sahibi Cumhuriyet başsavcılığına başvurur, savcı 24 saat içinde karar verir (CMK m. 128/A).
- Elkoyma: Hâkim kararıyla elkoyma varsa hesap sahibi karara itiraz eder veya elkoymanın kaldırılmasını ister.
- Belge: Paranın kaynağını gösteren belgeler her yolda belirleyicidir.
MASAK Nedir, MASAK Blokesi Neden Konur?
MASAK, Hazine ve Maliye Bakanlığına bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu Başkanlığıdır ve suç gelirlerinin aklanması ile terörün finansmanıyla mücadele eden mali istihbarat birimidir. Bununla birlikte kurum, hesaplara doğrudan ve süresiz bir bloke koymaz; bankaların şüpheli işlem bildirimlerini inceler ve kanundaki sınırlı yetkileri kullanır.
Bankalar, bir işlemin suç geliriyle bağlantılı olabileceğinden şüphelendiğinde bunu MASAK’a bildirmekle yükümlüdür (5549 sayılı Kanun m. 4). Banka, bildirimde bulunduğunu denetim elemanları ve yargılama sırasında mahkemeler dışında, işlemin tarafları dahil hiç kimseye açıklayamaz (5549 sayılı Kanun m. 4/2). Dolayısıyla bankanın “neden bloke konduğunu söyleyemiyoruz” demesinin sebebi budur.
Hesabınızdaki Kısıtlamanın Türünü Belirleyin
MASAK blokesini kaldırmanın ilk adımı, kısıtlamanın hangi hukuki dayanağa sahip olduğunu öğrenmektir. Bankadan kısıtlamanın türünü, başlangıç tarihini, kapsadığı hesap ve tutarı, varsa kararı veren merciyi ve dosya numarasını yazılı olarak isteyin. Banka şüpheli işlem bildirimini açıklayamaz; ancak bir yargı kararı varsa kararı veren merciyi size bildirmesi mümkündür.
| Kısıtlama türü | Dayanak | Süre | Kaldırma yolu |
|---|---|---|---|
| Bankanın uyum tedbiri | Müşteriyi tanıma yükümlülüğü | Bankanın değerlendirmesine bağlı | Bankaya bilgi ve belge sunmak |
| İşlemin ertelenmesi | 5549 sayılı Kanun m. 19/A | En fazla 7 iş günü | Sürenin dolması; belge sunmak |
| Hesabın askıya alınması | CMK m. 128/A | En fazla 48 saat | Cumhuriyet başsavcılığına başvuru |
| Elkoyma | CMK m. 128, 5549 sayılı Kanun m. 17 | Kararla sınırlı | İtiraz veya kaldırma talebi |
| İcra veya vergi haczi | İİK, 6183 sayılı Kanun | Borca bağlı | İcra veya vergi dairesi işlemleri |
MASAK Blokesi ve İşlemin Ertelenmesi (7 İş Günü)
İşlemin ertelenmesi, MASAK blokesi denilen durumların en kısa süreli olanıdır. İşleme konu malvarlığının aklama veya terörün finansmanı suçuyla ilişkili olduğuna dair şüphe bulunursa Kanun, işlemlerin yedi iş günü süreyle askıya alınmasına izin verir (5549 sayılı Kanun m. 19/A). Ayrıca kanunda bu sürenin uzatılmasına ilişkin bir hüküm yoktur.
Kararı kim verir?
Erteleme kararını hukuken MASAK değil, Hazine ve Maliye Bakanı verir; ayrıca Bakanın bu yetkisini bakan yardımcısına devretme imkânı vardır. MASAK talebi hazırlar; karar ise bildirimle bankaya ulaşır. İnternette sık geçen “MASAK yedi gün bloke koydu” ifadesi bu nedenle teknik olarak eksiktir.
Yedi iş günü bitince ne olur?
Süre dolduğunda erteleme kendiliğinden sona erer. Kısıtlama devam ediyorsa artık başka bir dayanak vardır; örneğin bir soruşturma kapsamında hâkim kararıyla verilen elkoyma bu dayanaklardan biridir. Dolayısıyla bankadan yeni dayanağı yazılı olarak öğrenmeniz gerekir.
MASAK blokesinde ertelemeye itiraz mümkün mü?
Kanun, erteleme kararına karşı hesap sahibine özel bir itiraz usulü tanımaz. Bu nedenle bu sürede atacağınız en etkili adım, paranın kaynağını gösteren belgeleri bankaya iletmek ve süre sonunda kısıtlamanın kalkıp kalkmadığını takip etmektir.
MASAK Blokesi ve 48 Saatlik Askıya Alma (CMK 128/A)
7571 sayılı Kanun’la Ceza Muhakemesi Kanunu’na eklenen 128/A maddesi, bankalara ve ödeme kuruluşlarına bazı suçlarda hesabı 48 saate kadar askıya alma yetkisi verir. Hesap sahibi, askıya alma işleminden bildirim yoluyla haberdar olur; ardından askının kaldırılması için Cumhuriyet başsavcılığına başvurma hakkı vardır ve savcı bu başvuru hakkında 24 saat içinde karar verir.
Bu yol yalnızca kanunda sayılan suçlarda uygulanır:
- Bilişim sistemleri kullanılarak işlenen nitelikli hırsızlık (TCK m. 142/2-e).
- Bilişim sistemleri, banka veya kredi kurumlarının araç olarak kullanıldığı nitelikli dolandırıcılık (TCK m. 158/1-f ve l).
- Banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması (TCK m. 245).
Askı süresi içinde, askıdaki hesapta bulunan suça konu menfaate hâkim kararıyla veya gecikmesinde sakınca bulunan hâllerde savcının yazılı emriyle elkoyma mümkündür. Savcı, kendi emriyle yapılan elkoymayı 24 saat içinde hâkim onayına sunar; hâkim 48 saat içinde karar vermezse elkoyma kendiliğinden kalkar. Elkonulan paranın mağdura ait olduğu anlaşılırsa para, iade yoluyla mağdura döner. Dolandırıcılık mağduru açısından bu sürecin işleyişini IBAN ile gönderilen paranın geri alınması yazımızda anlattık.
MASAK Blokesi ve Hâkim Kararıyla Elkoyma
Hesaba hâkim kararıyla elkonulmuşsa kısıtlama artık bir soruşturma tedbiridir ve kendiliğinden kalkmaz. Bu durumda hesap sahibinin, kararı veren sulh ceza hâkimliğine itiraz etme veya soruşturmayı yürüten savcılıktan ve hâkimlikten elkoymanın kaldırılmasını ya da sınırlandırılmasını isteme hakkı vardır.
Elkoymanın şartları
CMK m. 128’e göre banka hesabına elkonulabilmesi için kanunda sayılan bir suçun işlendiğine ve malvarlığının bu suçtan elde edildiğine dair somut delillere dayanan kuvvetli şüphe bulunmalıdır. Elkoyma kararını kural olarak hâkim verir. Aklama veya terörün finansmanı şüphesinde 5549 sayılı Kanun m. 17 de elkoymaya dayanak oluşturur.
Elkoymadan önce kural olarak MASAK, BDDK veya SPK gibi kurumlardan suçtan elde edilen değere ilişkin rapor alınır. Bu raporun hazırlanma süresi en geç üç aydır; özel sebeplerle iki ay uzatma mümkündür. Bu süre, internette sıkça karıştırıldığı gibi işlemin ertelenmesinin süresi değildir.
Elkoyma kararına itiraz
Hâkim kararlarına karşı itirazda iki yol vardır: kararı veren hâkimliğe dilekçe vermek veya zabıt kâtibine beyanda bulunmak (CMK m. 267-268). İtiraz dilekçesinde paranın kaynağı, elkoymanın ölçüsüzlüğü ve kuvvetli şüphenin bulunmadığı belgeleriyle gösterilmelidir. İtiraz süresi, kanunda ayrıca hüküm bulunmayan hâllerde kararın öğrenildiği günden itibaren iki haftadır (CMK m. 268/1).
İtiraz süresi geçmiş olsa bile soruşturma devam ederken elkoymanın kaldırılmasını veya yalnızca şüpheli tutarla sınırlandırılmasını talep etmek mümkündür. Özellikle maaş ve zorunlu giderler için kullanılan hesaplarda ölçülülük talebi önem taşır.
Hesabınıza elkoyma kararı mı verildi?
İtiraz süresi, başvurulacak merci ve sunulacak belgeler kısıtlamanın türüne göre değişir. Dosyanızı değerlendirmek için bir avukata danışabilirsiniz.
MASAK Blokesi İçin Paranın Kaynağını Gösteren Belgeler
Hangi tür kısıtlama olursa olsun, blokenin kaldırılmasında belirleyici olan paranın kaynağının belgelerle açıklanmasıdır. Çünkü belgesiz ve çelişkili açıklamalar şüpheyi artırır; düzenli ve tarihli belgeler ise bankanın ve yargı mercilerinin değerlendirmesini kolaylaştırır.
- Maaş bordrosu, iş sözleşmesi ve SGK hizmet dökümü.
- Vergi levhası, faturalar ve ticari sözleşmeler.
- Kira sözleşmesi ve kira ödemeleri.
- Araç veya taşınmaz satış sözleşmesi, tapu ve noter belgeleri.
- Mirasçılık belgesi ve miras paylaşımına ilişkin belgeler.
- Kredi sözleşmesi ve kredi kullandırım dekontu.
- Yurt dışı transferlerde gönderenle ilişkiyi gösteren belgeler.
- Kripto varlık işlemlerinde borsa hesap dökümleri ve işlem geçmişi.
- Hesaba para gönderen kişilerle yapılan yazışmalar.
Yasa Dışı Bahis ve Hesap Kullandırma Kaynaklı MASAK Blokesi
Yasa dışı bahis veya dolandırıcılık parasının hesaptan geçtiği şüphesi, blokelerin en sık nedenlerindendir. Bu dosyalarda bloke, çoğu zaman hesap sahibi hakkında yürütülen bir ceza soruşturmasıyla birlikte gelir. Bu nedenle blokeyi kaldırma çabası ile ceza soruşturmasındaki savunma birlikte planlanmalıdır.
Yasa dışı bahis
7258 sayılı Kanun’a göre yasa dışı bahis oynamak kabahattir ve idari para cezası gerektirir; bu oyunlarla bağlantılı para nakline aracılık etmek ise 3 yıldan 5 yıla kadar hapis ve adli para cezası gerektiren bir suçtur (m. 5/1-c). Bu nedenle hesabını bahis parasının aktarılması için kullandıran kişi, bu kapsamda bir soruşturma riskiyle karşı karşıyadır.
Hesabını başkasına kullandırma
Hesabını başkasının kullanmasına izin veren kişinin hesabına dolandırıcılık parası gelirse, savcılık dolandırıcılığa iştirak iddiasıyla soruşturma yürütür. 7589 sayılı Kanun’la eklenen TCK m. 158/4, iştirakin hesabın kullanılmasını sağlayan bilgi veya araçları vermekle sınırlı kalması hâlinde cezanın yarı oranında indirilmesini öngörür. Ancak bu düzenleme hesap kullandırmayı suç olmaktan çıkarmaz. Ayrıntılar için nitelikli dolandırıcılık suçu ve cezası yazımıza bakabilirsiniz.
Ayrıca Kanun, bankada kimlik tespitini gerektiren bir işlemi kendi adına fakat başkası hesabına yapan ve bunu bankaya yazılı olarak bildirmeyen kişi için 6 aydan 1 yıla kadar hapis veya 5.000 güne kadar adli para cezası öngörür (5549 sayılı Kanun m. 15).
MASAK, Ekim 2026’da bankalara yönelik bir kiralık hesaplarla mücadele rehberi yayımlamıştır. Bu tür şüphelerde bankaların başvurduğu tedbirler arasında internet ve mobil bankacılık erişimini kısıtlamak, kart ve limitleri durdurmak veya müşteri ilişkisini sona erdirmek yer alır.
Banka Hesabımı Kapattı: Ne Yapabilirim?
Müşterisini tanıma yükümlülüğünü yerine getiremediğinde veya daha önce verilen bilgilerin doğruluğundan şüphe duyduğunda bankanın iş ilişkisini sona erdirme yetkisi vardır. Başka bir deyişle bu, bir ceza yaptırımı değil, bankanın mevzuattan doğan uyum yükümlülüğüdür. Ancak banka hesabı kapatsa bile içindeki paranın, bir yargı kararı yoksa hesap sahibine ödenmesi gerekir.
Bu durumda bankadan hesaptaki bakiyenin nasıl ödeneceğini yazılı olarak isteyin. Başka bankalarda hesap açmakta güçlük çekiyorsanız, paranın kaynağını gösteren belgelerinizi hazır tutmanız süreci kolaylaştırır.
MASAK Blokesi Varken Yapılmaması Gerekenler
Bloke sırasında yapılan bazı işlemler yeni şüpheler doğurma ve ceza sorumluluğuna yol açma riski taşır. Örneğin elkonulan bir değer üzerinde kararı etkisiz kılmaya yönelik işlemler hukuken geçersizdir; ayrıca bu durumda muhafaza görevini kötüye kullanma suçunun gündeme gelmesi mümkündür (CMK m. 128).
- Diğer hesaplardaki parayı aceleyle başka kişilere aktarmak.
- Blokeyi aşmak için başkasının hesabını kullanmak.
- Hesaba gelen şüpheli parayı savcılık talimatı olmadan geri göndermek veya nakde çevirmek.
- Paranın kaynağını belgesiz ve çelişkili biçimde anlatmak.
- “Blokenizi kaldırırız” diyerek ücret isteyen kişilere ödeme yapmak.
Bloke Kalkınca veya Soruşturma Bitince
Soruşturma kovuşturmaya yer olmadığına dair kararla veya yargılama beraatle sonuçlanırsa hesap sahibi elkonulan paranın iadesini talep eder. Ayrıca koşulları oluşmadan elkoyma yapılması veya elkonulan değerin zamanında iade edilmemesi gibi hâllerde devletten tazminat isteme hakkı doğar (CMK m. 141). Bu istemin süresi, kararın kesinleştiğinin tebliğinden itibaren üç ay ve her hâlde kesinleşmeden itibaren bir yıldır (CMK m. 142/1).
Bankanın dayanaksız bildirimi ise ayrı bir sorumluluk doğurur. Bir olayda banka, müşterisinin hesabındaki bir işlem için MASAK’a ertelemeli şüpheli işlem bildiriminde bulunmuş; ardından MASAK kararlarıyla müşterinin hesaplarına aylarca bloke uygulanmış ve iade talebi reddedilmiştir. Ancak dosyada bildirimi destekleyen hiçbir somut bilgi veya belge yoktur. Yargıtay 11. Hukuk Dairesi’ne göre hiçbir maddi delile dayanmayan bildirimle MASAK blokesine yol açan ihbar haksızdır; banka, bu usulsüz işlem nedeniyle müşterinin hesabını kullanamamasından doğan zararlardan sorumludur. Daire, MASAK kararı bulunan hesaplar bakımından da talebin kabulü gerektiğini belirterek bölge adliye mahkemesi kararını davacı lehine bozmuştur (E. 2022/3529, K. 2023/7312, T. 12.12.2023).
Kovuşturmaya yer olmadığına dair kararın sonuçlarını kovuşturmaya yer olmadığına dair karar yazımızda ayrıntılı olarak ele aldık.
MASAK Blokesinde Sık Yapılan Hatalar
MASAK blokesi dosyalarında hak kayıpları çoğunlukla kısıtlamanın türünü öğrenmeden yanlış mercie başvurmaktan, sürelerin kaçırılmasından ve paranın kaynağının belgelenmemesinden doğar. Aşağıdaki hatalar, blokenin daha uzun sürmesine veya ceza soruşturmasında aleyhe sonuçlara yol açma riski taşır.
- Banka şubesinin sözlü açıklamasını yeterli sayıp yazılı bilgi istememek.
- 48 saatlik askıya almanın kendiliğinden geçeceğini düşünüp başsavcılığa başvurmamak.
- Bankanın uyum tedbirine karşı sulh ceza hâkimliğine, yargısal elkoymaya karşı ise yalnızca MASAK’a dilekçe vermek.
- Elkoyma kararına itiraz süresini kaçırmak.
- İcra haczini MASAK blokesi sanıp yanlış yola gitmek.
Hesabınızla ilgili bir soruşturma mı var?
Bloke ile birlikte yürüyen soruşturmada ifadeniz ve sunduğunuz belgeler sonucu doğrudan etkiler. Somut durumunuz için bir avukattan hukuki görüş alabilirsiniz.
Sıkça Sorulan Sorular
MASAK blokesi hakkında temel bilgiler
MASAK blokesi nedir?
Halk arasında, bankadaki hesaba veya işleme konulan kısıtlamalara verilen genel addır. Hukuken bunun dayanağı bankanın uyum tedbiri, 5549 sayılı Kanun m. 19/A’ya göre işlemin ertelenmesi, CMK 128/A’ya göre askıya alma veya hâkim kararıyla elkoymadır.
MASAK nedir?
Hazine ve Maliye Bakanlığına bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu Başkanlığıdır; suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanıyla mücadele eden mali istihbarat birimidir.
MASAK hesaba doğrudan bloke koyar mı?
MASAK süresiz bir bloke koymaz. İşlemin yedi iş günü ertelenmesine Hazine ve Maliye Bakanı veya yetki devrettiği bakan yardımcısı karar verir; uzun süreli kısıtlama ise hâkim kararıyla yapılan elkoymadır.
Hesabımda MASAK blokesi olduğunu nasıl anlarım?
Kısıtlamanın türünü ve varsa kararı veren merciyi bankanızdan öğrenirsiniz. Bu bilgiyi yazılı olarak isteyin; ancak şüpheli işlem bildirimi yapılıp yapılmadığını ise banka açıklayamaz.
Banka neden bloke sebebini söylemiyor?
Banka, şüpheli işlem bildiriminde bulunduğunu denetim elemanları ve mahkemeler dışında, işlemin tarafları dahil kimseye açıklayamaz (5549 sayılı Kanun m. 4/2).
Bankanın bildirimi açıklaması suç mu?
Evet. Kanun, bildirim gizliliği yükümlülüğünü ihlal eden kişi için 1 yıldan 3 yıla kadar hapis ve 5.000 güne kadar adli para cezası öngörür (5549 sayılı Kanun m. 14); bu nedenle bankalar bu konuda bilgi vermez.
Şüpheli işlem bildirimi ne demek?
Bankanın, bir işleme konu paranın yasa dışı yollardan elde edildiğine veya yasa dışı amaçla kullanıldığına dair bilgi ya da şüphe bulunduğunda bunu MASAK’a bildirmesidir (5549 sayılı Kanun m. 4).
MASAK blokesi ve işlemin ertelenmesi
MASAK blokesi kaç gün sürer?
İşlemin ertelenmesi en fazla yedi iş günü sürer (5549 sayılı Kanun m. 19/A). Kısıtlama daha uzun sürüyorsa başka bir hukuki dayanak, çoğunlukla hâkim kararıyla elkoyma vardır.
Yedi iş günlük süreyi uzatmak mümkün mü?
Kanunda yedi iş günlük ertelemenin uzatılmasına ilişkin bir hüküm yoktur.
Yedi iş gününü nasıl hesaplarım?
Süre iş günüyle hesaplandığından hafta sonu ve resmî tatil günleri hesaba girmez. Ayrıca süre takibinde bankadan aldığınız yazılı bilginin tarihi önemlidir.
Süre dolunca bloke kendiliğinden kalkar mı?
Erteleme süresi dolunca kendiliğinden sona erer. Ancak kısıtlama devam ediyorsa yeni bir dayanak olup olmadığını bankadan yazılı olarak öğrenmeniz gerekir.
Erteleme kararına itiraz etmek mümkün mü?
Kanun hesap sahibine özel bir itiraz usulü tanımaz. Bu nedenle bu sürede paranın kaynağını gösteren belgeleri bankaya iletmek en etkili adımdır.
MASAK’a dilekçe vermek işe yarar mı?
MASAK’a belge iletmenin, paranın kaynağını açıklamak bakımından faydası vardır; ancak bu, yargısal bir elkoymayı kaldıran bir itiraz yolu değildir.
48 saatlik askıya alma
Bankanın hesabı 48 saat askıya alma yetkisi var mı?
Evet. Bilişim yoluyla nitelikli hırsızlık, bilişim veya banka araç olarak kullanılarak işlenen nitelikli dolandırıcılık ve banka kartlarının kötüye kullanılması şüphesinde bankanın hesabı 48 saate kadar askıya alma yetkisi vardır (CMK m. 128/A).
48 saatlik askıya almayı nasıl kaldırırım?
Cumhuriyet başsavcılığına askının kaldırılması için başvurabilirsiniz; savcı başvuru hakkında 24 saat içinde karar verir (CMK m. 128/A/2).
48 saat dolduktan sonra ne olur?
Bu süre içinde hesaptaki suça konu menfaate elkonulmazsa askı sona erer. Elkonulmuşsa kısıtlama elkoyma olarak devam eder.
Askıya almadan hesap sahibinin haberi olur mu?
Evet. Kanun, askıya alma işleminin Cumhuriyet başsavcılığına ve hesap sahibine bildirilmesini öngörür.
Yasa dışı bahis şüphesinde 48 saatlik askıya alma uygulanır mı?
Hayır. CMK 128/A yalnızca kanunda sayılan bilişim hırsızlığı, nitelikli dolandırıcılık ve banka kartı suçlarında uygulanır.
Askıya alan bankanın sorumluluğu var mı?
CMK 128/A uyarınca askıya alma işlemine karar veren gerçek ve tüzel kişilerin hukuki sorumluluğu yoktur.
MASAK blokesi ve elkoyma
Hesaba elkoyma nedir?
Bir suçtan elde edildiğine dair kuvvetli şüphe bulunan malvarlığının soruşturma veya kovuşturma süresince kullanılmasının engellenmesidir. Kural olarak hâkim kararı gerekir (CMK m. 128).
Elkoyma kararını kim verir?
CMK m. 128 uyarınca elkoyma kararı vermek yalnızca hâkimin yetkisindedir. Bununla birlikte CMK 128/A ve 5549 sayılı Kanun m. 17, gecikmesinde sakınca bulunan hâllerde savcıya da yetki tanır ve bu kararı hâkim onayına bağlar.
Elkoyma kararına itiraz süresi ne kadar?
Kanunda ayrıca hüküm bulunmayan hâllerde kararın öğrenildiği günden itibaren iki haftadır (CMK m. 268/1).
Elkoyma kararına itirazı nereye yaparım?
İtiraz dilekçesini kararı veren hâkimliğe verirsiniz veya zabıt kâtibine beyanda bulunursunuz; itirazı kanunda belirtilen merci inceler (CMK m. 268).
İtiraz süresi geçtiyse ne yapabilirim?
Soruşturma devam ederken elkoymanın kaldırılmasını veya yalnızca şüpheli tutarla sınırlandırılmasını talep edebilirsiniz.
Elkoyma hesabın tamamını mı kapsar?
Elkoyma, suçtan elde edildiği düşünülen değerle sınırlı olmalıdır. Özellikle maaş ve zorunlu giderler için kullanılan hesaplarda ölçülülük talebi önem taşır.
MASAK raporu ne kadar sürede hazırlanır?
CMK m. 128 kapsamındaki elkoymada suçtan elde edilen değere ilişkin rapor en geç üç ay içinde hazırlanır; özel sebeplerle iki ay uzatma imkânı vardır.
Elkoyma kararına aykırı işlem yaparsam ne olur?
Elkoyma kararının gereklerine aykırı hareket edilmesi hâlinde muhafaza görevini kötüye kullanma suçu hükümleri uygulanır (CMK m. 128/8).
MASAK blokesi, belgeler ve hesap kapatma
Blokeyi kaldırmak için hangi belgeler gerekir?
Paranın kaynağını gösteren maaş bordrosu, faturalar, sözleşmeler, satış belgeleri, mirasçılık belgesi, kredi belgeleri ve ilgili yazışmalar sunulmalıdır.
Kripto para kazancı nedeniyle bloke konursa ne sunmalıyım?
Kripto varlık borsasındaki hesap dökümlerini, alım satım geçmişini ve paranın hangi işlemden geldiğini gösteren kayıtları sunmalısınız.
Yurt dışından gelen para bloke edilirse ne yapmalıyım?
Gönderenle ilişkinizi ve ödemenin sebebini gösteren sözleşme, fatura veya yazışmaları bankaya sunmalısınız.
Bankanın hesabımı kapatma yetkisi var mı?
Evet. Müşteriyi tanıma yükümlülüğünü yerine getiremediğinde veya verilen bilgilerin doğruluğundan şüphe duyduğunda banka iş ilişkisini sona erdirme yetkisine sahiptir. Yani bu bir ceza yaptırımı değildir.
Hesabım kapatılırsa param ne olur?
Bir yargı kararıyla elkonulmamışsa hesaptaki bakiyenin size ödenmesi gerekir. Ödemenin nasıl yapılacağını bankadan yazılı olarak isteyin.
Bloke sonrası başka bankada hesap açmak mümkün mü?
Kanunda genel bir yasak yoktur; ancak bankalar kendi müşteri tanıma değerlendirmelerini yapar. Bu nedenle paranın kaynağını gösteren belgeleri hazır tutmak süreci kolaylaştırır.
Elkonulan paranın müsaderesi mümkün mü?
Evet. Paranın suçtan elde edildiği yargılama sonunda sabit olursa kazanç müsaderesi gündeme gelir (TCK m. 55). Bu nedenle paranın kaynağını belgelerle açıklamak önemlidir.
Bahis ve hesap kullandırma
Yasa dışı bahis oynamak suç mu?
Hayır, yasa dışı bahis oynamak kabahattir; mülki idare amiri bu kabahat için idari para cezası verir (7258 sayılı Kanun m. 5/1-d).
Bahis parası için hesabımı kullandırırsam ne olur?
Kanun, yasa dışı bahisle bağlantılı para nakline aracılık eden kişi için 3 yıldan 5 yıla kadar hapis ve 5.000 güne kadar adli para cezası öngörür (7258 sayılı Kanun m. 5/1-c).
IBAN kiralamak suç mu?
Hesabınıza gelen para bir suçla bağlantılıysa savcılık iştirak iddiasıyla soruşturma yürütür. Başkası hesabına yapılan işlemi bankaya bildirmemek de 5549 sayılı Kanun m. 15’e göre ayrı bir suçtur.
Başkası hesabına işlem yapmanın cezası nedir?
Kanun, kimlik tespitini gerektiren işlemi kendi adına fakat başkası hesabına yapıp bunu bankaya yazılı bildirmeyen kişi için 6 aydan 1 yıla kadar hapis veya 5.000 güne kadar adli para cezası öngörür (5549 sayılı Kanun m. 15).
Hesabımı kullandırdım, ceza indirimi var mı?
Dolandırıcılığa iştirak, hesabın kullanılmasını sağlayan bilgi veya araçları vermekle sınırlı kalmışsa kanun cezada yarı oranında indirim öngörür (TCK m. 158/4).
Hesabıma dolandırıcılık parası geldi, ne yapmalıyım?
Parayı kullanmayın, başka hesaba aktarmayın ve geri göndermeyin; durumu bankanıza ve savcılığa bildirin. İşlemleri savcılığın talimatına göre yapın.
Kiralık hesap rehberi nedir?
MASAK’ın Ekim 2026’da bankalara yönelik yayımladığı, hesabın sahibi dışında biri tarafından kullanıldığını gösteren işaretleri ve bildirim esaslarını açıklayan rehberdir.
Sonrası ve tazminat
Soruşturma takipsizlikle biterse paramı geri alır mıyım?
Kovuşturmaya yer olmadığına dair karar veya beraatle sonuçlanan dosyada elkonulan paranın iadesini istersiniz.
Haksız bloke nedeniyle tazminat hakkım var mı?
Koşulları oluşmadığı hâlde elkonulan veya zamanında geri verilmeyen malvarlığı nedeniyle devletten tazminat isteme hakkınız vardır (CMK m. 141/1-j).
Tazminat talebi için süre var mı?
Evet. Talep süresi, kararın kesinleştiğinin tebliğinden itibaren üç ay ve her hâlde kesinleşmeden itibaren bir yıldır (CMK m. 142/1).
Bankaya tazminat davası açmak mümkün mü?
CMK 128/A uyarınca askıya alma kararı veren bankanın hukuki sorumluluğu yoktur. Ancak bankanın başka bir hukuka aykırı işlemi varsa bunu ayrıca değerlendirmek gerekir. Örneğin Yargıtay 11. Hukuk Dairesi, hiçbir somut bilgiye dayanmayan şüpheli işlem bildirimiyle blokeye yol açan bankayı, müşterinin hesabını kullanamamasından doğan zarardan sorumlu tutmuştur (E. 2022/3529, K. 2023/7312).
Uygulama
Bloke varken diğer hesaplarımdaki parayı çekmem mümkün mü?
Kısıtlama kapsamı dışındaki hesapları kullanabilirsiniz; ancak aceleyle başka kişilere para aktarmak yeni şüpheler doğurma riski taşır.
Blokeyi kaldırırız diyenlere güvenmek doğru mu?
Hayır. Ücret karşılığı blokeyi kaldırma vaadi, sık görülen bir dolandırıcılık yöntemidir. Oysa kaldırma, yalnızca kanundaki yollarla mümkündür.
İcra haczi ile MASAK blokesi aynı şey mi?
Hayır. İcra haczini icra dairesi bir borç nedeniyle koyar ve haczin kaldırılması İcra ve İflas Kanunu’ndaki yollara tabidir; MASAK süreçleriyle ilgisi yoktur.
Şirket hesabına bloke konursa ne yapmalı?
Şirket, ticari faaliyetini gösteren faturaları, sözleşmeleri ve sevk belgelerini bankaya sunar; yargısal elkoyma varsa itiraz ve kaldırma taleplerini de şirket kendi adına yapar.
Bloke ifadeye çağrılacağım anlamına mı gelir?
Her bloke ceza soruşturması anlamına gelmez. Ancak hâkim kararıyla elkoyma varsa çoğunlukla yürüyen bir soruşturma vardır ve ifadeye çağrılmanız olasıdır.
MASAK blokesi için avukat gerekli mi?
Zorunlu değildir. Elkoyma itirazı ve paralel ceza soruşturması varsa sürelerin kısalığı nedeniyle hukuki destek almak hak kaybı riskini azaltır.
Avukat Desteği Hangi Aşamada Gerekir?
MASAK blokesini kaldırmak için avukat tutmak zorunlu değildir. Ancak elkoyma kararına itiraz, ölçülülük talebi ve aynı anda yürüyen ceza soruşturmasındaki savunma, sürelerin kısa olması nedeniyle teknik bir planlama gerektirir. Ceza süreçleri hakkında genel bilgi için ceza davaları sayfamıza, süre takibi için hukuki süre hesaplama aracına bakabilirsiniz.
Kaynakça
Mevzuat
- 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun, m. 4, 15, 17 ve 19/A (RG 18/10/2006, S. 26323).
- 5271 sayılı Ceza Muhakemesi Kanunu, m. 128, 128/A, 141, 142, 267 ve 268 (RG 17/12/2004, S. 25673). mevzuat.gov.tr
- 7258 sayılı Futbol ve Diğer Spor Müsabakalarında Bahis ve Şans Oyunları Düzenlenmesi Hakkında Kanun, m. 5.
- 5237 sayılı Türk Ceza Kanunu, m. 142, 158 ve 245.
- Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörizmin Finansmanının Önlenmesi Kapsamında İşlemlerin Ertelenmesine Dair Yönetmelik (RG 29/07/2016, S. 29785).
Yargı kararları
- Yargıtay 11. Hukuk Dairesi, E. 2022/3529, K. 2023/7312, T. 12.12.2023 (dayanaksız şüpheli işlem bildirimiyle MASAK blokesine yol açan bankanın sorumluluğu; De Jure AI karar veritabanı).
Bu makale genel hukuki bilgilendirme amacıyla hazırlanmıştır. Somut olayın özellikleri, yürürlükteki mevzuat ve güncel yargı kararları değerlendirmeyi değiştirebilir. Metin tek başına hukuki danışmanlık veya somut olaya özgü hukuki görüş yerine geçmez.
